Planification personnelle

Gestion de trésorerie

Saviez-vous que vous pourriez augmenter votre patrimoine avec votre flux de trésorerie actuel ? Tout ce que vous avez à faire, c’est une simple réévaluation !

Tout est question de planification et de préparation. Le Pension Planning Centre gèrera et optimisera soigneusement votre flux de trésorerie. Nous veillerons à conserver respectivement un bon rapport entre vos revenus individuels ou familiaux et vos dépenses. Avec le bon équilibre − votre capacité à faire des économies et à investir sera bien meilleure, vous rapprochant davantage de votre retraite si convoitée.

Assurance vie

N’aimeriez-vous pas bénéficier de votre assurance vie lorsque vous êtes encore en vie ?

1. Temporaire

L’assurance vie temporaire est une couverture bon marché qui vous confère une protection flexible. Soyez couvert pendant une durée spécifique en établissant des paiements fixes. L’assurance vie temporaire vous confère une protection à court et à long terme. Que vous ayez besoin d’aide pour couvrir votre prêt hypothécaire ou commercial, l’assurance vie temporaire peut vous donner la sécurité dont vous avez besoin. La plupart des polices vous donnent l’option de transformer votre protection temporaire en permanente, quels que soient les changements dans votre état de santé. En cas de décès, vos bénéficiaires recevront une prestation libre d’impôt, leur permettant de s’acquitter des obligations qui pourraient leur incomber, tels les frais d’enterrement, le remboursement des dettes en souffrance, et le remboursement d’un prêt hypothécaire.


2. Entière

L’assurance vie entière vous fournit une protection à vie avec un versement garanti. Il s’agit de l’assurance la plus fiable et la plus systématique qui existe. Ce type d’assurance assurera non seulement la protection de vos êtres chers mais elle garantira également une stabilité des primes et des frais annuels avec une possibilité de rachat. Vous pourrez bénéficier de la valeur de rachat à n’importe quel moment ou la laissez augmenter au fil du temps. La somme d’argent accumulée, ou « valeur de rachat », peut être utilisée comme un compte d’épargne, pour payer vos primes ou la réinvestir − comme bon vous semble.


3. Universelle

L’assurance vie universelle est non seulement flexible, mais également permanente, elle vous offre donc une protection garantie tout en constituant une épargne. Tout comme l’assurance vie entière, elle fournit un versement garanti à vos bénéficiaires pour s’acquitter de leurs obligations, tout en augmentant l’héritage de vos enfants et vos petits-enfants, afin d’assurer leur protection en tout temps. L’épargne fiscalement avantageuse intégrée vous fournit de nombreuses options de placement. Si vos cotisations excèdent le coût de votre police, vous pouvez commencer à augmenter votre épargne ou simplement à augmenter votre prestation de décès.

Prestations du vivant

Les statistiques montrent que 46 % des hommes se verront diagnostiquer d'un cancer ; 2 Canadiens sur 5 présentent 3 facteurs ou plus de risque cardio-vasculaire et un individu est victime d’un AVC toutes les 10 minutes. Que faites-vous pour vous protéger ?

1. Maladies graves

La vie est imprévisible, mais les chances de survivre à l’une de ces maladies sont assez élevées grâce aux progrès médicaux. C’est plutôt votre situation financière qui aura un gros impact sur vous et votre famille. Investir dans cette assurance vous permet de protéger vos revenus au cas où vous tombiez malade. La prestation pourra être utilisée pour couvrir les dépenses de votre choix, contrairement au remboursement de l’assurance maladie complémentaire. L’assurance maladies graves vous permettra de réduire votre stress grâce aux indemnités couvrant les factures ou autres obligations financières − permettant à votre famille de se focaliser sur votre guérison et votre récupération.


2. Assurance maladie complémentaire

Ne laissez pas votre santé affecter votre épargne. Pourquoi ne pas vous préparer ? Bien que l’assurance maladie provinciale couvre certaines dépenses, certaines autres ne sont pas incluses. L’assurance maladie complémentaire assurera que votre compte bancaire ne sera pas affecté par les factures médicales ou les soins préventifs. Votre employeur vous fournit une assurance collective ? Vous démissionnez ou partez bientôt à la retraite ? Des options sont disponibles à tout âge.


3. Soins de longue durée

Impossible de savoir à quel moment il vous sera difficile d’effectuer vos tâches et vos activités quotidiennes. On estime que plus de 60 % des Canadiens de plus de 65 ans ont besoin de services de soins de longue durée, cependant ces services ne sont généralement pas couverts par les assurances santé générales. En investissant dans une assurance de soins de longue durée, vous investissez pour recevoir les soins dont vous aurez besoin à l’avenir.

Veillez à être protégé pour tous vos besoins potentiels, qu’il s’agisse de réadaptation, de thérapie, d’assistance aux soins personnels, d’un aide-soignant ou d’un déménagement vers une maison de retraite en cas de besoin.


4. Assurance Invalidité

Qu’elle découle d’une blessure, d’un accident ou d’une maladie, l’assurance-invalidité garantit qu’une partie de vos revenus sera disponible si vous n’êtes pas en état de travailler.

Grâce à cette assurance, vous pourrez continuer à payer vos frais mensuels, vos frais de subsistance ou vos frais médicaux sans devoir puiser dans vos économies. Ceci allègera tout problème de sécurité financière − vous permettant une récupération sans stress.

Placement / Retraite

Vous craignez de survivre à votre épargne ?

1. Planification de la retraite

Réinventez votre retraite. Que vous soyez à des années de la retraite ou qu’elle soit imminente, la retraite est une nouvelle étape de votre vie. La plupart des gens rêvent du jour où ils n’auront plus à travailler, mais malheureusement, de nombreuses personnes ne savent pas exactement combien il leur faudra pour vivre confortablement. Comment faites-vous pour assurer que vous auriez suffisamment de fonds pour mener la vie que vous méritez ? Parmi tant d’options, lesquelles sont adéquates pour vous ?


2. REER

Un régime enregistré d’épargne-retraite est un puissant outil qui peut vous aider à épargner pour votre avenir, tout en bénéficiant dans le présent. Ce compte d’épargne vous aide à préparer votre retraite tout en vous fournissant des avantages fiscaux spéciaux. Avec un compte REER, vous pouvez facilement placer votre argent dans plusieurs placements sécurisés garantis, et vous n’avez pas à payer d’impôt sur la croissance de votre placement jusqu’à temps que vous soyez prêt à le retirer. Non seulement vos impôts sont reportés, mais vos contributions sont également déductibles, ce qui signifie que vous pouvez payer moins d’impôt voire même obtenir un remboursement.

Votre REER peut vous aider à financer votre première maison, ou à financer vos études si vous souhaitez les reprendre. Contactez-nous pour discuter de vos options.


3. CELI

Avec un compte d’épargne libre d’impôt, vous pouvez épargner une somme maximale par an ; la somme de 2017 étant 5 500 $. Si vous épargnez moins que la somme maximale, la différence sera reportée aux années suivantes. Bien que vos épargnes ne soient pas déductibles, toute croissance de votre placement ne sera pas imposable. En outre, contrairement à un REER, les retraits que vous ferez ne seront pas imposables. Investir vos revenus dans un CELI permet de faire croître votre épargne afin d’être préparé en cas de coup dur ou d’augmenter votre épargne retraite.


4. Optimiseur de trésorerie

Un peu comme un compte épargne, mais en bien mieux ! Un petit coup de pouce vous intéresse t-il? L’optimiseur de trésorerie est une solution de retraite qui prend en considération que l’épargne retraite n’est parfois pas suffisante pour réaliser vos rêves de la retraite. Planifiez d’avance et supplémentez votre revenu de retraite. Permettez-nous de vous aider à planifier votre retraite et nous assurer que vous êtes sur la bonne voie.


5. Rente viagère

La rente viagère vous permet de recevoir des revenus garantis pendant une durée sélectionnée ou à vie. Des revenus À VIE ! Il s’agit d’une forme de placement qui vous donne droit à des paiements réguliers afin que vous n’ayez jamais à vous inquiéter d’épuiser votre argent. Ceci vous protège du risque de survivre votre argent. Vos revenus seront protégés du risque des taux d’intérêt et des fluctuations du marché. Permettez-nous de vous aider à choisir le bon type de rente viagère afin que vous puissiez continuer à mener la vie que vous désirez à votre retraite.


6. RRI

Un Régime de retraite individuel est un régime sur-mesure conçu pour une seule personne. Il peut être conçu pour des chefs d’entreprises, des cadres dirigeants, ainsi que des travailleurs indépendants dont le revenu moyen dépasse généralement les 100 000 $. Le RRI offre de nombreux avantages pour le bénéficiaire et l’employeur (qui sont généralement la même personne). Il permet une plus grande accumulation de biens, une augmentation de l’épargne-retraite, une croissance des biens non imposables, une protection contre les créanciers et des réductions d’impôt importantes.

Espace enfant

Rêvez-vous d’un régime parfait qui assure à votre enfant un avenir prospère ?

1. REEE

Un régime enregistré d’épargne-études est une très bonne manière de commencer à économiser pour les études supérieures de votre enfant. L’argent peut être cotisé à tout moment pour un total maximal de 50 000 $ par enfant. Bien que ces cotisations ne soient pas déductibles, tout revenu généré par ce placement ne sera pas imposable jusqu’au retrait de l’argent. En outre, votre enfant bénéficiera de la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE), le gouvernement ajoutant 20 % des sommes que vous cotisez jusqu’à 500 $ par an depuis 2017.


2. Prestations du vivant

Assurance vie

Une assurance vie pour votre enfant pourrait constituer un puissant outil d’épargne et un très bon placement. Mais il s’agit principalement d’un CADEAU que vous feriez à votre enfant. Avec la bonne assurance, vous pouvez épargner pour l’avenir de votre enfant à moindre coût. Vous pouvez économiser pour son éducation ou pour l’acompte de l’achat d’une maison. Les assurances payées pour un temps déterminé garantissent une protection à vie, sans aucunes primes à payer. Elles garantissent également l’assurabilité de votre enfant − lui donnant un plus grand pouvoir d’achat, une fois adulte, quels que soient ses antécédents médicaux potentiels.

En cas d’événement tragique, la détention d’une assurance vie pour votre enfant vous permettra de couvrir les frais d’obsèques, les factures médicales, les frais de thérapie psychologique et des revenus supplémentaires si les parents ne sont pas en état de travailler.

Optimiseur de trésorerie

Un instrument d’épargne qui vous permet d’offrir un CADEAU à votre enfant. Ses avantages sont innombrables.

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