12 Documents Clés À Rassembler − SUNLIFE

By Brenda Spiering

Cela arrive tout le temps, d’après Jim Yih, auteur du blog de finances personnelles retirehappy.ca : « Quand une personne décède, de nombreuses questions ont besoin d’être posées, mais la seule personne qui détient les réponses n’est désormais plus là. » Vous aimez votre famille et vos amis, nous dit Yih, prenez donc le temps d’organiser votre succession afin de ne pas les laisser avec un gros désordre à trier durant un moment si bouleversant.

Pour éviter que cela n’arrive à votre famille, conservez toujours les documents clés, cités ci-dessous, ensemble dans un endroit où ils peuvent facilement être trouvés :

      1. Votre testament : Définit qui recevra quoi lorsque vous décèderez. Il désigne également des tuteurs pour vos enfants mineurs. Sans testament, vos biens seront répartis en fonction des lois provinciales, et non en fonction de vos souhaits. Pire encore, vos enfants pourraient ne pas être confiés au tuteur de votre choix.

      2. Une directive anticipée : Stipule la manière dont vous souhaitez être traité si vous êtes incapable de prendre des décisions sur votre propre état de santé (par exemple, si vous souhaitez recevoir des traitements de maintien en vie tels qu’une assistance respiratoire ou une réanimation, ou si vous souhaitez faire don de vos organes).

      3. Une procuration : Donne à quelqu’un le pouvoir de prendre des décisions financières à votre place dans le cas où vous ne seriez pas capable de le faire vous-même. Sans ce document, la justice désignera un responsable légal chargé de s’occuper de vos affaires, ce qui prendra beaucoup de temps − et d’argent.

      4. Vos titres de propriété : Rassemblez tous les documents attestant que vous êtes le propriétaire de votre maison, de votre terrain, de vos véhicules, de vos actions et de tout autre bien. Sans ces derniers, votre famille pourrait ne pas savoir quelles sont vos possessions ni être en mesure de les prouver. Facilitez-leur la tâche.

      5. Six ans de déclarations de revenus : Les déclarations de revenus donnent à votre exécuteur testamentaire une idée des biens et des finances qui font partie de votre héritage.

      6. Une liste des comptes bancaires et des coffres-forts en banque : D’après la Banque du Canada, il y a environ 1,3 millions de soldes non réclamés au Canada pour une valeur totale d’environ 464 millions de dollars. Vous voulez que votre famille puisse trouver votre argent − montrez-leur où il se trouve en faisant la liste de tous vos comptes.

      7. Vos certificats d’action et obligations d’épargne : Gardez précieusement vos relevés de comptes de placement et rangez-les dans un endroit sécurisé aux côtés de vos certificats (si vous en avez sur support papier), afin que votre famille puisse déterminer exactement ce que vous possédez.

      8. Vos documents de retraite complémentaire et de rente viagère : Aidez votre famille à accéder aux pensions de retraite qui vous reviennent de droit grâce à votre épargne-retraite. Si vous recevez de l’argent d’une rente viagère, le contrat aidera vos ayants-droit à découvrir ce à quoi ils ont droit de la part de quelle entreprise.

      9. Vos assurances : Vous avez souscrit une assurance afin que vos êtres chers soient financièrement couverts lorsque vous décèderez, veillez donc à garder un exemplaire de tous les documents d’assurance à portée de main afin que votre famille sache de quelles assurances vous disposez.

      10. Une liste de vos dettes et emprunts : Une telle liste assurera que votre famille n’ait pas de mauvaises surprises à l’avenir, telle qu’une dette qu’elle ignorait.

      11. Votre contrat de mariage et/ou votre convention de divorce : Des preuves légales du mariage ou du divorce peuvent faciliter la vie de votre exécuteur testamentaire et de votre famille.

      12. Vos noms d’utilisateur et vos mots de passe : Les réseaux sociaux et autres comptes en ligne devenant de plus en plus importants, vous devez vous assurer que vos êtres chers pourront accéder à vos comptes.

Le rassemblement de ces 12 types de documents devrait grandement vous aider à avoir un héritage en ordre.